减少债务的10点建议

减少债务的10点建议

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　　如果你的信用卡透支了，偿还它成为你首要财务的重要理由有两条。

　　第一，提供给你的21%的保证税率完全依赖于信用卡发行者的税率而。于是在16%的税率下偿还2,500美元，相当于2500美元产生了16%的收益。

　　第二，清帐债务给你更大的机动性。如果你在你的信用卡上花费太多，一旦有突发事件发生，你将没有应付突发事件的余额和机动的余地。用现金支付债务费用可以使你的现金流更顺畅，并且使你能应付一个紧急的工作变动或是渡过一个很好的假期。

　　偿还债务的10个步骤

　　１、计算出你一共欠了多少钱。把你的所有信用卡帐单收集到一起，制作一个包括利率，欠款总额和每月最低支付额的列表。按照利率从高到低的顺序把所有的信用卡列出来。“基本信用手册”的作者Gerri Detweiler说“许多人在他们欠了什么上迷失了方向”。

　　２、保留两张利率最低的卡。把其他的卡废掉。写信给信用卡的发行者并清除帐户。（警告：在你清户之前应先检查你的使用记录。一些信用卡发行者由于用户清户而收取高额的透支额费用。如果在你的信用卡中有这种情况，先还清它再清户。）

　　３、如果你没有一张利率低于14 %的信用卡，那么申请一个。

　　４、下决心在今后的六个月里你只在重要的地方使用你的信用卡。对于其他的东西使用现金或者银行现金卡购买。

　　５、把你每月的最低支出加起来。信用卡通常要求非常低的费用。如果你以最低的费用偿还，你将用很长的才能还清。例如，如果你在一张信用卡上欠了1,000美元，其利率是17%，行家指出：如果你以最低的偿还金额偿还，它将使你花费12年的和979美元的费用（除了本金之外）。 　　６、计算出你能用于偿还债务的最高限度。真正展开你的预算。例如，假设你的信用卡的偿还最低限度是每月总计350美元。你能偿还的最大限度是多少？750美元怎么样？有所得必有所失嘛。

　　７、把你所有的额外收入放到利率高的信用卡上。如果两张卡有同样的利率，把额外的钱放到有大额收支平衡差额的卡上。

　　８、合并你的债务。很多信用卡发行者提供为期六个月的3.9%的介绍性低利率。如果你真的想尽快还清债务，你可以把你的大量的，高利率的收支差额转到极低利率的信用卡上来用现金偿还。

　　９、用最低限度的偿还金额偿还你的低利率的信用卡，直到你在高利率的信用卡的收支差额还清为止。 　　１０、考虑用你的存款来偿还债务。这听上去可能有些苛刻。但是如果你把资产负债表加起来，你的债务无论如何都有可能抵偿了你的储蓄额。如果这些钱存在银行，你有可能得到超过3.2%的收益，但同时债务将带来18%或更高利率的费用。
一旦你还清了收支差额，你必须依然认真对待，以保持无债务。如果你缺乏自律，可以考虑使用银行的现金卡。否则，采用帐单到期即付款的方式——当钱到手时即把每一张卡的收支差额做个结算。