如何选择多样的理财产品

如何选择多样的理财产品

　　当前市场， 理财产品丰富多样。除了我们较熟知的货币市场及人民币 理财产品外，券商也推出了集合理财产品。

　　券商由于受困于这几年业绩低迷及之前的委托理财业务的问题，投资人对其推出的理财产品较为小心，其募集额低于预期。招商证券宝募集额为13.58亿元，广发2号10亿元，6只产品总共约53.23亿元。

　　低风险产品的差异化，多样化，其实是非常好的事情。但是，对投资人来说，有了一个新问题：就是我们如何在如此多的产品中作选择呢，我们的建议如下：

　　1．明确理财及限制，明确承受风险的能力及意愿：对投资期限长，风险承受力高的人来说，低风险产品可以适量少投，而多关注资产增值潜力大的品种，如房地产，股市，偏股等。而相反，如果不愿意或不合适承受太高风险，则可以多投一些低风险产品。

　　2．做好资产配置：基本上，低风险产品以其安全性高，流动性好，可以成为资产配置的一个重要方面，建议大家根据自己的情况，多少做些配置。

　　3．虽然统一在低风险产品的大中，但各类低风险产品差别其实非常之大，包括风险，收益，流动性等，投资人不可以以一概全，应该详细了解每类产品的风险收益流动性特征，选择合适自己的品种。一般而言，你可以问向你推销低风险产品的人以下几个问题：

　　a.该产品预期收益率是多少？收益率的波动情况如何？该收益是有保证的吗？是谁来保证？本金有没有亏损的风险？收益是如何分配的？

　　b.该产品可以投资哪些工具？投资限制是什么？

　　c.该产品买入后可以随时卖出/赎回吗？有没有提前卖出的惩罚性条款？

　　d.该产品费率是如何的？包括一次性的收费及持续性的，如管理费一类的收费。