如何做好家庭理财

家庭理财5大定律

1、4321定律

家庭资产合理配置比例：家庭收入的40%用于供房及投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

2、31定律

家庭房贷占比。每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的1/3为宜。

3、72定律

是投资翻倍所用时间的简易算法。不拿回利息利滚利进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。可以帮助我们判断和选择投资渠道。

4、100定律

是指在40%的家庭投资中股票适宜的比例。它等于100减去年龄后加上%号。比如：30岁时40%的家庭投资中股票可占70%。

5、双10定律

家庭购置保险的适宜额度（保额）应为年收入的10倍，而购买保险支出的费用，以占年收入的10%为宜。

家庭理财5大原则

1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。

2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。

3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。

4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。

5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。

家庭理财5大格言

1、 健康是1，其余都是0。

投资健康是最佳的首选项目，因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。

2、最好的投资理财顾问是你自己。

不要盲从别人，不要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正确的信息，靠自己的眼睛察看事实真相，用自己的大脑做理性分析判断。

3、投资要有长远战略眼光，小钱才会生大钱。

短视的投资，时间和人力成本会吞噬你全部的获利。

4、生命在于运动，金钱也在于运动。

因为在日新月异的经济社会中，金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。投资失误是损失，金钱不动也是损失。

5、赚钱更要知足常乐。

金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。

家庭理财规划案例

前几天与朋友介绍的一客户面谈，他在外企工作，现有福利保障较好，但经常出差压力较大，想了解一下高额意外险和养老问题。我们从整个家庭理财的角度聊起，谈到未来的人生目标和理想，未来的养老计划和生活品质问题，量身定制了规划方案，现与大家分享。

【客户基本资料】

先生 42岁，外企主管，年收入30万，有社会保险

太太 41岁，公司职员，年收入8万，有社会保险

儿子 18岁，加拿大留学一年

1、目前资产配置情况表

         2、人生目标汇总及量化

         3、家庭理财规划资产配置表

4、理财建议事项

（1）理财规划的第一动作—家庭记帐。记帐可以培养良好习惯，清楚掌握家庭开销的实际状况；可以有效节流一些小钱，制约无谓的浪费；

（2）理财目标的实现，需要坚持执行计划的每一个步骤，建议在每月领到工资时马上将投资部分的款项存入专户；

（3）整体财务规划需要一张保全的“防护网”，有关家庭“风险管理”的规划一定要充足；保险做为积累资金的途径，从资金安全性保值增值的角度考虑，不失为一种很好的工具；

（4）投资环境瞬息万变，最好养成每半年检视投资组合一次，必要时，可以进行投资组合的调整。

家庭理财规划最主要的目的，就是针对未来的开销，在合理假设的条件下，事先运用理财规划的步骤及工具进行资产配置，有效运用家庭资源来满足未来的需求，化不确定为相对确定。