脱单和养老，90后永远不知道哪个先来……

日本老奶奶西本贵美子的自拍。老奶奶来自日本熊本，出生于1928年，她在自己的晚年生活中找到了乐趣，成为许多年轻人的榜样。 /Kimiko Nishimoto

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在年轻人的焦虑清单上，又增加了一项：养老焦虑。但是，也正是他们激发了社会养老意识的觉醒，未来人们会感谢他们。

生于1992年的嘉敏，最近打算换工作。她理想的工作，是岗位分工明确（不会莫名其妙地身兼多职）、制度完善（至少加班得有加班费）。当然，最重要的是收入不错——“这样我就可以安心展开半退休生活了”。事实上，25岁之后，嘉敏就开始谋划自己的未来了。

嘉敏正是那些早早考虑养老问题的年轻人的一员。2019年，中国青年报社社会调查中心联合问卷网对1876名18—35岁青年进行的调查显示，有89.3%的受访者关注养老问题，其中有27.5%的受访者表示“非常关注”。代际分布上，90后（80.6%）是最担心自己未来养老的群体，80后（80.0%）其次；85后（87.0%）是最担心父母养老的群体，90后（86.8%）其次。

也因此，人们认为，在年轻人的焦虑清单上又增加了一项：养老焦虑。有媒体甚至用上这样的表述——“现在的年轻人，还没脱单，就已经积极准备退休了”。

当代年轻人正面临
愈加复杂的养老困境

“70后、80后、90后，都如何看待养老问题？”

在知乎上提出这个问题的题主，提及一张名为《独生子》的照片——左边病床躺着老母亲，右边躺着老父亲，中间是无助的孩子。“脆弱的背影中，仿佛看到了现在的‘我们’，或是n年后的‘我们’。”

而知乎网友针对这个问题的回答，也有一定的代表性。

“1982年（生），未婚，养老问题跟我的婚姻问题一样只能走一步算一步，走到哪儿是哪儿。目前唯一能想到的应对办法就是多存钱，每年做个体检。”（@燃然）

“90后，已经开始研究养老问题了。个人想法是趁年轻保养好身体，努力工作，好好理财，晚年退休后有充足的退休金。有伴侣或者好友们一起住的话就结伴养老，或者去养老社区。不想麻烦子女。”（@多语星人）

趁我们正年轻，重新认识年老的真相，对养老生活未雨绸缪。/unsplash

“90后。对于父母一辈的养老问题持悲观态度，毕竟年轻人比例越来越低，养老压力巨大；对于我们这一代人的养老问题持乐观态度，因为退休年龄会逐渐变高，比如我50岁时可能退休年龄是70岁，那么养老问题就不存在，需要考虑的是老年人的失业问题。”（@giao）

“90后，不婚不生，养老嘛，有钱就可以啦，而且AI发展很快啊，等老了说不定机器人保姆很普遍了。”（匿名用户）

舆论普遍认为，当代年轻人正面临愈加复杂的养老困境：其一，老龄化加速的社会现实，是引发全社会“养老焦虑”的主要背景；其二，传统的家庭养老功能逐渐弱化，而养老服务体系仍不够完善；其三，年轻人对自身未来保障的焦虑。

中国社科院人口与劳动经济研究所副研究员杨舸在《年轻人为何已产生养老焦虑》一文中对此进行具体分析。首先是年轻人对养老金预期的下降。随着我国人口老龄化的推进，养老保险基金收支压力不断增大。根据官方数据，2019年中国尚且能实现3.5个劳动年龄人口供养1个老年人，这一指标到2050年将降至1.4∶1。此外，养老保障体系存在“三大支柱”——国家强制的基本养老保险、以企业年金或职业年金为主的补充养老保险和个人储蓄性养老保险。后两者起步较晚，发展相对滞后，保障程度和覆盖面均不足。养老保障“多层次”体系发展的不均衡使得企业职工面临养老金替代率下降的风险。

2021年5月13日，广州，一个高端养老社区，通常采取“一个社区配一家医院，医疗和养老形成深度结合”的模式。/ 阿灿

其次，我国家庭呈现小型化趋势，成员数量不断减少。国家统计局的数据表明，2019年家庭户均规模仅为2.92人，而该指标在1982年为4.41人；单人家庭、空巢家庭的比例也不断提升。另外，成年子女与父母同住的比例在下降，子女与父母的居住距离也在变远。家庭结构的变迁，导致家庭养老功能的弱化，年轻人的养老观念也发生显著改变：社会化养老得到接纳和推崇。

《广州日报》评论文章则提供了一个视角：年轻人的“养老焦虑”，可能是他们所构建的一个社交场景，应该关注这一话题背后的社群认同感。“90后、00后生在互联网时代，崇尚在网络中表达自我、传播个性声音，他们愿意把生活困惑展示给有共同点的‘好友’看，也善于从共享中找到求解的办法。说到底，这个话题构建了一个社交场景，而并非所有年轻人真的有多焦虑。”

想做一直想做但没时间去做的事

2020年10月，清华大学与腾讯理财通联合发布的《国人养老准备报告》显示，有超过七成的90后受访者表示自己考虑过养老问题，但其中“想过，但未具体规划”的占比为64.15%，“已有初步规划”的占比为8.04%，只有0.96%的人表示“已有完整规划”。也就是说，焦虑归焦虑，但正如“买了书就等于读过”，年轻人在养老问题上，也有类似心态——“有过念头就等于考虑过”。至于具体规划，时间还早呢，不是吗？

当我们担忧养老问题时，我们到底在担心什么？中国青年报社社会调查中心的上述调查显示，73.6%的受访者担心照顾老人的时间和人手不够；59.6%的受访者则担心“空巢老人”出现紧急情况得不到及时救助；52.6%的受访者担心经济上恐难支撑未来的养老开销。该调查也显示，越来越多的年轻人意识到应该为养老早做准备：通过理财增加养老资金储备（49.9%），锻炼身体、尽量保持健康饮食和作息（47.8%），等等。

2021年5月19日，济南老商埠，一对年轻人在拍婚纱照，旁边一对老年人在小憩。/ 视觉中国

那么，养老资金储备到底有多少才算够？也就是说，有多少钱才能过上理想的退休生活？《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，年轻人将退休储蓄目标定在150万元，退休的目标年龄在57岁左右。但也有不少人认为，150万元远远不够：经济学者郎咸平的建议是242万元，北京师范大学金融研究中心教授钟伟的建议则是“一个将在2027年之后退休的人，需要300万元至500万元才够养老。类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够”。也有人认为，没有5000万元以上根本不敢想。

年轻人的养老焦虑，正是基于他们对退休生活的高预期。对他们而言，退休不是混吃等死，而是保持目前的生活质量，过上有尊严、有品质的生活。他们想环游世界，想学各种无用但有趣的技艺，想做一直想做但没时间去做的事，而这一切，都需要有足够的钱。

不论每个人心目中的养老资金储备金额是多少，专家们的建议都一样：尽早进行规划和投资，最好从30岁就开始。根据《后疫情时代中国养老前景调查报告》的统计，2020年调查群体中51%的受访者已经开始储蓄，这一数据在2018年、2019年分别是44%、48%。

北京，老年人在购物中心消费。 /视觉中国

而有些年轻人走得更远，他们希望35岁就退休，是“FIRE”运动的身体力行者。“FIRE”即“Financial Independence, Retire Early”（经济独立、提早退休）。简单而言，就是每个月储蓄率达到50%以上甚至更高，攒够一年生活费（不考虑通胀因素）的25倍后，你就可以靠4%的理财收益享受退休生活。

在脉脉上认证为腾讯员工的“武当弟子”就是如此：35岁，有1000万元的房产、1000万元的腾讯股票、300万元现金，已经准备好退休了，“995拼了十多年就是打算把别人一辈子的钱提前赚完”。

当然，你也可以随遇而安，过好现在的生活，而不是为了准备养老资金而节衣缩食。美国斯坦福大学教授约翰·肖文就提出，基于整体生活满足感，过好当下的生活远比储蓄重要。

即将到来的老龄化社会并不可怕

2018年，由70后媒体人金杜牵头，她和6位闺蜜举行了一场相识10周年的聚会。在聚会上，她们说起年轻时的梦想是7个人在一起养老，但其实根本不用等到老的时候再实行，应该在体力和经济上都有能力的时候，安排好20年以后的生活。

于是，她们在广州近郊的南坑村租了一间700多平方米的村屋，花费400多万元，将之改造为“闺蜜养老房”——“大多数人只是说说而已，但我们做了，而且做成了。”她们约定，为了将来老了以后住在一起不寂寞、不吵架，大家从现在开始都必须学习一项“独门绝技”，比如烹饪、种菜、插花。在金杜看来，“自信的女性要在一起长期生活，一定要建立游戏规则，我们只有彼此独立，才不会成为对方的负担”。

2017年2月9日，一群来自美国俄亥俄州巴伯顿的老年人以慈善的名义拍摄了一组裸照，制作为日历出售，为困难儿童筹集善款。/IC

抱团养老，正在成为一种新型的养老方式。

2020年，《梦想改造家》第七季中那个位于丽江的“乘风破浪的家”，从概念到设计，与金杜和闺蜜们的养老房几乎如出一辙，只是屋主变成了5位50多岁的单身女士；在杭州余杭区瓶窑镇港东村一栋小别墅，朱荣林和其他老人自愿结伴、共同生活；在芬兰，老年公寓会招募年轻人与老年人同住，一举两得——老年人获得了年轻人的陪伴，年轻人获得了租金低廉的住所，以及老年人分享的宝贵人生经验和阅历。和自己的闺蜜、朋友一起慢慢变老，那么变老就再也不是一件令人恐惧的事。

闺蜜抱团养老，梦想中的退休生活罢了。/《梦想改造家》

舆论也认为，年轻人提早考虑养老问题，主张“自己养自己”，可谓“人间清醒”。未来，人们应该向激发社会养老意识觉醒的这群年轻人致敬。

“社会养老意识的觉醒对于未来解决养老问题具有正面作用，防范风险总是比化解风险容易得多，但也无须过度悲观。从某种程度上说，即将到来的老龄化社会并不可怕。科技革新一直是人类社会进步的基石，智能养老、科技养老在未来都会大有可为。”杨舸写道。

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