养成良好的理财习惯先学会记帐

转：大概在一次饭局中，大家谈到平常空闲的时候的爱好，我说我最喜欢的就是记账，众人一片愕然，虽然在网上记账的人不算少数，但生活中喜欢记账，乐于记账的估计不算太多吧。所以此言一出，引来大家一片慨叹……
理财其实是一个增长智慧的过程。我是个70后，上大学的时候学的是会计专业，我原本是非常不喜欢会计这个职业的，印象中的会计是戴着眼镜，拨拉这算盘的老头子形象。可没有办法，别无选择，我也只好不情愿地去了学校。
谁知道到了学校以后，逐渐地我发现原来很枯燥的数字居然有这么多学问，渐渐地我就爱上了会计，不但喜欢学，而且在大学就开始了我的记账生涯，当然，那时候的记账就是拿个本子，记一下花销，没有分类，也没有汇总，更不进行分析。
98年刚结婚第一天，我终于开始以一个独立会计主体的资格开始了我的记账生涯，如果说婚姻的开始像一个公司成立，那我这个公司的初始资本是1.6万元。经过十二年的经营，该公司蒸蒸日上，呈现出良好的发展态势，资产总数成倍增长，终于在去年突破百万大关。这对于一个小城市的工薪阶层来说，是多么不容易的事啊。
其实，前几年，收入增长是很慢的，但我始终留心着各种投资机会，只要高于银行利率的风险较小的投资，我都愿意去尝试。
这些年，我比较成功的理财做法有：
一、远离个人高利贷借款。
这么多年，我遇到过多次个人高利贷借款的情况，我本着该项目风险大于收益的原则，一概拒绝，事实证明，所以这些高利贷投入者遭受了严重损失，都是我身边认识的人，而我则免于这样的损失。
一般银行的利息在4%左右，达到银行利息的6倍，也就是说年化利率达到24%以上的平台基本是不可以相信的，基本上是决定要卷钱跑路的平台。
二、P2P网贷投资。
有人问过我一个问题，网络贷款是不是和高利贷有些联系。其实不然，P2P网贷它的收益其实是比较稳定的，一般年化利率10%最佳，相比低迷的中国股市，消沉的开放式基金和各种私募产品，以及与CPI拉不开距离的低收益的储蓄和银行产品，网贷投资的收益率算高水平稳定状态，其流动性比信托产品要强得多。
因为投资门槛低，完全可以拿一张毛爷爷来试水，那么安全问题也可以得到考量。这是高门槛的信托以及银行理财产品所无法实现的，而且对比下期货等保证金交易产品，其风险完全在我的承受范围之内。
三、基金投资。
我从2005年开始接触基金，当时存的是货币基金，看中的是它定期的利息，活期的便利。2006年开始投资股票基金，基金定投等等。
四、股票投资。
我2007年进入股市，赶上了这一波超级大牛市，虽然是新手，但我通过刻苦学习钻研，比较及时地在2007年11月大部分撤了出来，基本上保住了我胜利的果实，免遭了2008年熊市的蹂躏，可以说这是我资产增长的因素之一。
说这么多，不是让大家都去炒股，股市的险恶相信大家也都知道，但也不是就一定要像远离毒品一样远离股市，上面说的这些方式大家都可以去尝试。
最近很多新闻曝出一些P2P高收益平台跑路事件，它们的共同点就是极高的收益，达到了20%以上，这和高利贷没啥区别，所以别怪人家跑路，只怪你太贪心，也没有细心选择安全的平台。但是也有商业巨头们看中了P2P的前景，所以，踩着巨人们的脚印一定错不了。
这么多年来，我的理财感悟是：
1、记账是理财的第一步。
我姐姐常说记不记账反正都要花呢，我不乱花就行了。但我要告诉你，绝对不一样，心里有数和心里没数是两个概念，绝对会导致行为上的差异，我2008年记的账比较乱，最后通过倒算，算出我一年花费了9.5万，而2009年我用了一个自己设计的电子记账本，账目非常清晰条理，经过一年核算，花费降低到了6.9万，效果是很明显的。
2、做好资产配置。
这需要不断地学习，投资需求和喜好需要参照市场来进行合理的资产分配，那么你的理财收益将达到最大化了。
自今年以来，我跟身边的很多朋友都分享过要养成好的理财习惯，有好的理财习惯不用担心辛辛苦苦工作还见不到钱，学会记账就是养成理财好习惯的第一步。理财是一辈子的事情，养成好的理财习惯将会受用一辈子。生活中，大部分人都抱怨赚不到钱，但是我们真的认识钱么，真的会利用钱吗？俗话说，十年打工十年空，每个人都创业致富也不现实，失败者永远比成功者多，80%以上的人还是避免不了打工的命。赚取更多的额外收入除了多兼职多付出更多的劳动之外，还可以通过自己手中为数不多的闲钱来理财生钱。这两者，我更推荐理财，靠身体吃饭不是长久的办法，我们总会有老去的一天，但是学会了钱生钱的技巧，将会轻松很多，理财得当可以让自己少奋斗很多年。这篇文章很值得一读，相信对每位读者都会有所启发。当然，有些观点我不一定完全认同，比如作者提到“年化利率达到24%以上的平台基本是不可以相信的”，这是要看平台的，FinnCiti理财为什么让很多多人看着很悬，其中一个就是感觉收益率太高，每年50%到200%，吓死人了，但是我们要清楚，在FinnCiti是我们自己理自己的财的一个反传统的平台，传统的平台是只要交钱给他们就行，其他不用管太多，就坐等收益吧，自然只会分到小小的一杯羹。在FinnCiti里，我们所有玩家都认真做好，每年收获一个比较高的收益是完全没有问题的。学会理财，让人生少奋斗很多年，你还等什么呢？

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