银行要全面暂停房贷，房价是不是要下跌了？……

2020年剩余的时间已经不多了。近日，各媒体又纷纷传出，银行要全面暂停房贷，房价或将下跌。对此，有专家表示，银行暂停房贷只有少数几家银行采取了暂停购房贷款的措施，并非是所有银行。主要原因有两个：一个是年底了，部分银行由于前期积极放贷，各项房贷指标已经提前用尽，想贷也贷不了。另一个是部分热点城市房价上涨过快（如深圳、东莞等地），现在一些商业银行暂停房贷，是要遏制投机炒房需求，给过热的房价降降温。
而我们认为，银行全面暂停房贷没有得到官方的证实，但是2021年银行全面收紧房贷，或者明年对购买二套房以上的贷款者收紧房贷的可能性正在逐步加大，未来房贷收紧趋势将十分明显。主要依据也有两个：一方面，央行、住建部规定开发商要想融资就必须低于“三道监管红线”标准。对开发商的监管开始趋紧，个人房贷也将同步收紧。同时，央行还对一些国有银行理财产品资金进入房地产业进行重罚。
另一方面，央行高层曾在《求是》杂志撰文，明确指出房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。而央行原副行长吴晓灵更是直言，在泡沫中狂欢的日子已经不多了，要做好潮水退却后的准备。之前，国内银行放松房贷，主要是今年上半年受疫情的影响，而现在国内经济已经摆脱了疫情的影响。明年要更侧重于恢复实体经济，目前各地楼市风险在加大，再拿大量房贷资金流入房地产业是有风险的，即使银行全面暂停房贷，也不应感到奇怪。

现在问题是，如果银行全面暂停房贷，房价是不是要下跌了呢？首先，如果没有买房可以加杠杆，一线城市房价就不会动辄上千万/套了。因为，现在大家玩来玩去，玩的就是房贷杠杆，多数老百姓手里的资金有限，房价根本炒不到天上去。如果银行全面暂停房贷，只有10%的人可以全款买房，另外90%的人是必须要通过贷款来买房的。不要说银行全面暂停房贷，就算是收紧房贷规模、提高房贷门槛，降低房贷杠杆，都无法支撑起高房价。
再者，高房价不要说持续不断上涨，就是要维持现状，也需要大量购房资金来托的。就像棚改货币化安置，拆迁户有了大量资金，就可以把中小城市房价给顶上去，而且中小城市楼市的盘子也不大，房价涨跌起来相对容易。而中国房地产的盘子太大，所以炒房者只能集中在几个热点城市投机炒作，如果银行收紧房贷，提高利率。要想让资金推动型的房地产市场维持高位，这也是不可能的。
最后，中国房地产总市值65万亿美元，远远超出了欧美日的房产市值的总和62万亿美元规模，房地产有没有泡沫是不言而喻的。央行决策层也深知继续维持部分热点城市的高房价风险太大。所以，明年最大的可能性是，一边会鼓励刚需购房者入市买房，另一边会停止二套以上购房者的房贷需求，至少投机炒房者的成本和门槛都会大幅上升。同时，各银行也要考虑房贷的风险，明年也会主动收紧房贷的规模。

国内部分银行已经开始全面暂停房贷，主要有两层含义，一个是部分银行之前房贷投放过猛，年底指标已经用完；二个是热点城市房价上涨过快，高房价风险较大，部分银行开始谨慎放贷了。明年国内在房贷上面总趋势肯定是收紧的，主要是防控房地产金融风险为主。在房贷全面收紧的情况下，高房价是需要杠杆资金来支撑的，如果没有大量资金流向房地产业，房价要想不跌都很难。所以，明年全国房价整体下跌趋势是可以预期的。

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